Alle Artikel von Redaktion PrivatKreditZeitung in dieser Ausgabe: die Themen, die Handschrift und alles, was unter diesem Namen erschienen ist.
Eine falsche Angabe zu Einkommen oder Ausgaben kann Ihren Kreditvertrag unwirksam machen – selbst wenn die Bank ihn zunächst genehmigt.
Banken werben mit ‚keine zusätzlichen Kosten‘ – doch die Prämie für die Restschuldversicherung wird oft direkt vom Kredit abgezogen. So steigt dein effektiver Jahreszins.
Banken werben mit Ratenpausen als Service – doch die vermeintliche Hilfe kann die Zinskosten um bis zu 15 % erhöhen. Was Verbraucher wissen müssen.
Eine vermeintlich kostenlose Restschuldversicherung erhöht den effektiven Jahreszins oft um 2 bis 4 Prozentpunkte – und damit die Gesamtkosten um mehrere hundert Euro.
Eine 'kostenlose' Sondertilgung kann den effektiven Jahreszins erhöhen. Wie Banken die Klausel nutzen, um höhere Gesamtkosten zu verschleiern – und was Verbraucher prüfen müssen.
Nach fünf Jahren Kreditlaufzeit fällt bei vorzeitiger Rückzahlung oft eine Gebühr an. Wir erklären, wie die Wertminderungsgebühr berechnet wird, was das BGB §490 erlaubt und wie Sie die Kosten minimieren können.
Portale werben mit „kostenloser“ Kreditvermittlung – doch hinter den Kulissen fließen Provisionen. Wer zahlt wirklich? Und wie hoch sind die versteckten Kosten?
Eine minimale Erhöhung des Sollzinssatzes um 0,1 % kann die Gesamtkosten eines Kredits über 10 Jahre um bis zu 400 € steigern. So rechnen Sie den Effekt konkret nach.
Die Zinsobergrenze schützt Kreditnehmer*innen vor überhöhten Nominalzinsen, doch Banken reagieren häufig mit steigenden Bearbeitungsgebühren – das erhöht den effektiven Jahreszins deutlich.
Die Laufzeit eines Ratenkredits wirkt sich stärker auf die effektiven Gesamtkosten aus als der Nominalzins, weil Zinsen über die gesamte Kreditdauer kumulativ anfallen.
Monatliche Zins‑auf‑Zins‑Effekte erhöhen den effektiven Jahreszins und können die Rückzahlungsdauer um mehrere Monate bis Jahre verlängern – ein Detail, das bei der Kredit‑ oder Umschuldungsentscheidung nicht übersehen werden darf.
Die gesetzliche Vorgabe, den Sollzins nur für 12 Monate festzuschreiben, kann Kreditnehmern die wahren Kosten verbergen – insbesondere den effektiven Jahreszins und die Gesamtkreditbelastung.
Kleine Rundungsabweichungen beim Sollzins können bei einem 10‑000‑Euro‑Kredit über fünf Jahre zu Mehrkosten von 200 – 500 Euro führen – ein Detail, das viele Kreditnehmer übersehen.
